5 способов профинансировать ремонт

На протяжении всей пандемии все взоры были прикованы к феноменальному росту цен на недвижимость по всей стране. Однако был еще один сектор рынка недвижимости, который взорвался в этот период — ремонтный бум.

По данным realestate.com.au, бум ремонта в Австралии привел к тому, что владельцы домов и инвесторы потратили в среднем 76 000 долларов на улучшение дома. Искатель недвижимости отчет.

Эта цифра увеличивается до 107 000 долларов для тех, кто проводит ремонт с целью продажи или сдачи в аренду своей собственности.

Тем не менее, отдельное исследование, проведенное на сравнительном сайте Finder, показало, что, хотя почти половина всех австралийцев могут позволить себе финансировать ремонт из своих сбережений, остальные 53 процента нуждаются в доступе к тому или иному виду кредита.

Если вы инвестор или владелец дома, желающий профинансировать свой проект реконструкции, вот несколько вариантов кредита и источников финансирования, которые могут быть вам доступны.

Какой кредит мне нужен для ремонта?

Вот различные типы кредитов, которые инвесторы и владельцы домов могут использовать для своих проектов реконструкции:

1. Строительные кредиты

Если вы беретесь за крупный проект реконструкции, такой как расширение вашей собственности или разборка и перестройка, тогда кредит на строительство может быть подходящим вариантом.

ЧАСКак работают кредиты на строительство? Как правило, сумма кредита будет основываться на оценочной стоимости вашей собственности после ремонта, что дает вам возможность снять любую сумму, необходимую для оплаты последнего счета, связанного с ремонтом, который пришел.

Это означает, что заемщики по этому виду кредита получают свои деньги частями. А поскольку вы оплачиваете каждый счет по мере его поступления, вам не нужно будет платить проценты по затратам на строительство до тех пор, пока работа не будет фактически завершена, что обеспечивает лучший денежный поток.

Этот тип дома может быть дополнением к существующей ипотеке на вашу собственность (также известной как вторая ипотека). В некоторых случаях вы можете рефинансировать свой существующий ипотечный кредит в кредит на строительство, в зависимости от правил кредитора и того, что лучше всего соответствует вашим потребностям.

Итак, что нужно для оформления кредита на строительство? Когда вы подаете заявку на ссуду на строительство, кредитор обычно требует копию строительного контракта / тендера и планы.

После этого банк или кредитное учреждение попросят своего оценщика предоставить оценку стоимости имущества на момент завершения и оценят ваш кредит по меньшей цене земли в дополнение к стоимости строительства или стоимости на момент завершения.

рпомните, что при таком типе кредита кредиторы также будут запрашивать счета у строителей и подрядчиков, чтобы высвободить очередную «просадку» средств.

Плюсы кредита на строительство

  • Вариант с низкой процентной ставкой
  • Заявки на получение кредита обрабатываются и одобряются быстро и легко
  • Выплата одного ипотечного кредита (при реструктуризации долга)
  • Значительная сумма наличных денег доступна, если недвижимость накопила большой капитал

Минусы кредита на строительство

  • Более высокий остаток по кредиту означает более длительный период окупаемости
  • Требуется постоянная коммуникация между заемщиком, кредитором и подрядчиками
  • Увеличение процентной ставки в долгосрочной перспективе

Умный совет:

Помните, что по мере того, как вы берете большую часть кредита, сумма процентов, которую вы платите, начинает увеличиваться. Вам нужно будет учитывать это в своем денежном потоке.

2. Персональные кредиты

Еще один вариант финансирования вашего ремонта — это личный кредит. Личный кредит обычно позволяет вам занять до 50 000 долларов, но некоторые кредиторы могут иметь более высокие лимиты кредитования.

Исследование, проведенное на сайте сравнения Finder, показало, что около 17% австралийцев рассмотрят возможность использования личного кредита для оплаты, чтобы воплотить в жизнь свои планы ремонта.

Личный кредит может прийти в двух формах: обеспеченных и необеспеченных. Как правило, обеспеченное финансирование будет дешевле, чем необеспеченное финансирование, потому что у кредиторов есть залог, который они могут использовать, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту.

Однако имейте в виду, что процентная ставка по этому типу кредита может широко варьироваться и будет зависеть от финансового продукта, условий, а также вашей кредитной истории.

Плюсы личных кредитов

  • Заявки часто обрабатываются быстро
  • Обычно не требуют залога для необеспеченных личных кредитов
  • Быстрое единовременное финансирование

Минусы личных кредитов

  • Часто имеют высокие процентные ставки
  • Управление другим погашением помимо вашего жилищного кредита
  • Более дорогой вариант по сравнению с финансированием ремонта через ипотеку

Умный совет:

Имейте в виду, что выплаты по персональным кредитам, как правило, выше, чем по обычным кредитам, потому что срок кредита короче. При этом рекомендуется брать личный кредит, если ваш ремонт небольшой (например, простой косметический ремонт) и не потребует значительных затрат.

3. Рефинансирование жилищного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита может быть вариантом, который следует учитывать при поиске способа финансирования ремонта.

Идея рефинансирования ремонта заключается в том, чтобы получить дополнительные деньги, которые будут финансировать ваш ремонт.

Чтобы получить капитал на ремонт, вам нужно будет переключиться или рефинансировать с новым или существующим кредитором и увеличить сумму, которую вы должны кредитору.

Начните свой план рефинансирования, взглянув на существующую ставку по ипотечному кредиту и сравнив ее с аналогичными продуктами на рынке.

Найдя аналогичную ипотеку с более низкой ставкой и функциями, которые соответствуют вашим потребностям (например, зачетный счет или возможность переоформления), используйте калькулятор кредитной способности чтобы получить представление о том, сколько вы можете занять и каковы будут ваши выплаты с более высоким ипотечным кредитом.

Затем подайте заявку на новый кредит. После утверждения ваш новый кредитор поможет вам выйти из старого кредитора.

Плюсы рефинансирования жилищного кредита

  • Вариант с низкой процентной ставкой по сравнению с личным кредитом или кредитной картой
  • Рефинансирование по более низкой ставке означает большую экономию
  • Ведение одного платежа

Минусы рефинансирования жилищного кредита

  • Более длительный процесс подачи заявки по сравнению с личными или строительными кредитами
  • Обычно это связано с такими затратами, как плата за выход или переключение со старого кредита (особенно если вам нужно нарушить фиксированную ставку) и сборы за новый кредит.
  • Новый кредит потенциально может по умолчанию выдаваться на 30-летний срок кредита, что делает его еще дольше, пока вы полностью не станете владельцем своего дома или инвестиционной собственности.

Умный совет:

Если у вас не так много собственного капитала или стоимость вашей собственности снизилась, то рефинансирование может быть более сложным или может даже стоить вам кредиторам ипотечного страхования (LMI), если отношение вашего кредита к стоимости (LVR) превышает 80 процентов. .

4. Кредит под залог дома

Кредит под залог собственного дома может позволить вам брать кредит под залог вашего дома, который вы можете использовать для любых целей, включая ремонт вашего дома или инвестиционную недвижимость.

Собственный капитал относится к разнице между тем, что вы должны за свою собственность (остаток кредита) и ее текущей стоимостью. Например, если вы должны 500 000 долларов по ипотечному кредиту, а ваш дом в настоящее время оценивается в 750 000 долларов, вы накопили 250 000 долларов собственного капитала.

С помощью кредитной линии, вы можете использовать этот капитал. Конечно, ваш кредитор предложит вам кредитный лимит в зависимости от вашего капитала, и вы можете использовать столько, сколько хотите.

Вы можете думать об этом как о кредитной линии, прикрепленной к вашему ипотечному кредиту; только каждый доллар, который вы тратите, добавляет доллар долга к вашему ипотечному кредиту.

Плюсы кредита под залог дома

  • Предлагает гибкость, поскольку после утверждения вы можете использовать столько кредитного лимита, сколько вам нужно.
  • Вам будут начисляться проценты только от суммы, которую вы фактически использовали для своего проекта реконструкции.

Минусы кредита под залог дома

  • Этот тип кредита обычно имеет более высокую процентную ставку, чем стандартная ипотека.
  • Может быть трудно управлять. Поскольку у вас есть легкий доступ к средствам, очень легко перерасходовать
  • Более строгие критерии кредитования, что затрудняет получение одобрения

Умный совет:

С помощью кредита под залог дома ваши выплаты будут расти в зависимости от того, сколько денег у вас есть, поэтому убедитесь, что вы в финансовом отношении способны взять на себя сумму погашения.

5. Другие варианты финансирования ремонта дома

яЕсли ваш ремонт, вероятно, потребует меньших затрат, могут быть уместны некоторые другие виды финансирования. Например, вы можете рассмотреть кредитную карту для финансирования вашего ремонта.

Тем не менее, большинство экспертов не советуют использовать кредитную карту для финансирования вашего ремонта, так как высокие процентные ставки могут увеличить общую стоимость вашего ремонта.

Вместо этого владельцам недвижимости рекомендуется рассматривать это как крайнюю меру.

Кроме того, вы также можете искать гранты или беспроцентные кредиты, которые могут быть доступны в вашем штате или районе для определенных видов ремонтных работ.

Например, некоторые штаты и территории Австралии предлагают льготы и гранты покупателям первого жилья покупка недвижимости, которую они планируют отремонтировать.

Отказ от ответственности: Предоставленная информация должна восприниматься как общая информация и не заменяет профессиональную консультацию. Мы рекомендуем проконсультироваться с лицензированным ипотечным брокером или финансовым консультантом, если вам срочно нужны финансовые рекомендации, которые лучше всего подходят для ваших целей и финансового положения.

Smart Property Investment предоставляет австралийским инвесторам в недвижимость необходимую информацию, стратегии и реальный жизненный опыт, которые помогут принять успешные решения о покупке и продаже на австралийском рынке недвижимости.

Настройтесь на нашу подкасты охватывая различные темы, связанные с рынком недвижимости. Вы также можете следить за Smart Property Investment в социальных сетях: Фейсбук, Твиттер и LinkedIn.

СВЯЗАННЫЕ ТЕРМИНЫ

Кредит на строительство

Кредит на строительство — это тип ипотечного кредита для людей, которые строят или делают капитальный ремонт дома вместо того, чтобы покупать уже построенную недвижимость.

Кредит на строительство

Кредит на строительство — это тип жилищного кредита для людей, которые строят или делают капитальный ремонт дома вместо того, чтобы покупать уже построенную недвижимость.

5 способов профинансировать ремонт




спи логотип


Последнее обновление: 13 мая 2022 г.

Опубликовано: 14 мая 2022 г.

.

Leave a Comment